Post By：2018/1/26 9:37:29
[size=4]我们都是穷人家的孩子，千辛万苦终于得到了一个所谓“中产阶层”、白领的名分，但是脚下其实是万丈深渊，阶层堕落下滑是围绕着我们的噩梦。怎样防止这噩梦发生？[/size]
[size=4]作为1994年入学的人民大学毕业生，伍继红本该凭借着这张名校毕业证过着丰裕的中产阶层生活。然而，她却直接堕落到了社会底层，回到了我们无数人费劲九牛二虎之力、靠最少十里挑一乃至万里挑一的运气才跳出的贫困牢笼。一篇分析她阶层坠落路径的网文《中产阶层迅速下滑的三种方式》迅速流传，这暴露了我们这些所谓中产、所谓白领的真正恐惧：向上的大门迅速关闭，而向下堕落的深渊就在脚底，一不小心，就可能被打回原形，几十年的努力和幸运化为流水。伍继红暴露了我们可能一贫如洗的三种方式，同样，我们也有避免进入悲惨命运的三种方式。[/size]
[size=4]一、我们面前的三大魔鬼[/size]
[size=4]阶层下滑，会将我们这些“伪中产”、“凤凰男凤凰女”打入深渊的第一个魔鬼是“大病返贫”。 在《下滑》一文中这样写道“如果是家人生了大病，导致卖房借款的，都会迅速返贫。如果劳动者本身丧失了工作能力，那更是人生悲剧的开始”。[/size]
[size=4]第二个魔鬼是婚姻失败，伍继红嫁给了自己的初中同学，然后被抛弃，她连生了五个孩子，也没有工作，从而失去了获取社会资源和向上攀爬的任何可能性。[/size]
[size=4]第三个魔鬼，人生规划因循守旧，将职业安全和人生安全寄望于所谓“稳定的单位”。伍继红年轻时期到现在都把事业单位、公务员作为第一职业选择，这种取向暴露了她求稳怕变的心态。在原定目标受挫后没有及时应变发展方向，更缺少对社会未来发展方向的洞察。[/size]
[size=4]二、消灭魔鬼、避免坠落的三大原则[/size]
[size=4]1. 珍惜自己的原始资本，[/size]
[size=4]2. 建立资产安全垫，[/size]
[size=4]3. 离核心资源近一点、更近一点。[/size]
[size=4]先说第一点：珍惜自己的原始资本。[/size]
[size=4]穷人的孩子是很不容易的，但不管怎么说，国内过去这几十年留给穷人的机会还是比世界上大多数国家多，至于未来几十年不好说，可能不乐观。但不管怎样，请万分珍惜你的原始资本。[/size]
[size=4]珍惜人生原始资本的第一步是先搁置你的其他幻想，把挣钱作为你的第一大理想。大部分情况下人们的所谓理想其实都是自己的想象，真正的理想，是愿意付出生命为之奋斗的东西。问题是凤凰男女们的所谓人生理想往往是被社会洗脑的结果。任何一个社会都希望孩子们去做那些吃力不讨好的事，有好处的事情从来都不会被社会大加鼓吹，“春蚕到死丝方尽”、“为祖国战斗到最后一滴血”……之所以这些会成为道德追捧对象，是因为本质上这些事都意味着为社会牺牲自己的利益，舍小家为大家。同样，一个有水准的社会从来不会怂恿人们去当大官、发大财。但是，当我们作为穷人家的孩子，我们的第一使命难道不是改变自己的命运、让父母得到体面的有保障的生活、改善整个家族的处境！所以，让一切先去TMD!先把自己的唯一理想变成发财，然后可以给父母、给家族一个交代，自己的生活也有了保障，然后天高任鸟飞，追求自己的理想去吧。学历史的沈志华先生，先倒卖黄金发了大财，然后投身学术，从事自己真正热爱的理想，这才是穷人家孩子的楷模。先挣钱，完成自己对家人、家族的责任和义务，然后再去追求梦想。[/size]
[size=4]过早地为情怀活着是一种奢侈品，穷人家的孩子请别买单！有年轻人以研究历史作为自己的梦想，于是去读某大历史系的硕士，但他的出路除了当一个中学偏科老师几乎别无选择！！而他对家庭能做的贡献不能说没有，却远远小于他原本能达到的高度。[/size]
[size=4]穷人最大的原始资本是时间。在职业生涯上你耽误不起，在择偶上你耽误不起，你错不起你失败不起。所以有人骂穷人的孩子胆子小、穷人的孩子不浪漫，这话没错，但是这种骂法很没智商，某些人背后七大姑八大姨都是亿万富豪或高官大户，最不济父母也是社会贤达，输得起！表面上某些人把所有的鸡蛋放在一个篮子里，去创业去拼搏，就是比手里拿着一个鸡蛋还胆小如鼠的穷孩子牛逼，问题的实质是，某二代的一篮子鸡蛋背后，其实还有几十篮子有形无形的鸡蛋，穷孩子手上的那一个鸡蛋已经是他千辛万苦努力打拼十几年的结果。[/size]
[size=4]有太多挥霍自己时光的年轻人，我们模仿那种生活方式是自寻死路。典型如有人天天在陌陌、微信上勾引约炮，在快乐和肉体的极致体验中消费了无数快乐时光。但是其实他们是在用青春做赌注。如果我们也这样玩，就注定不可能在青春期开始积累、在中年期有所成就！[/size]
[size=4]在选择职业上，选择那些真正有前景的领域，搞清楚这个职业的起步薪酬、平均薪酬、发展空间。马云当大学老师的时候，系主任让他好好做这份有前途的工作，马云看看系主任自行车车篓里的青菜，内心放声大笑：“这就是所谓有前途的工作！”，立马坚定了辞职创业的决心。如果某个领域做到高层非常艰难，而回报也就那么三瓜两枣，还是去TMD。职业选错了，轻则浪费宝贵的黄金机会期，重则毁灭一生。[/size]
[size=4]在择偶时，不管怎么样，在不违背自身价值观的基础上，尽可能别让自己跌价。我们千辛万苦改变了自己的身价，千万不能让自己再跌回去，必须让自己的婚姻市场价值得到充分体现。配偶不仅仅是SEX的问题，还关系到家庭的长期收入、社会资源、下一代质量等各种要命的问题。凤凰男凤凰女未必一定要上娶上嫁，但至少，你可以找一位发展潜力与你相近的伴侣，携手努力，开创未来。娶错、嫁错，轻则毁灭人生的一部分，重则毁灭一生。[/size]
[size=4]伍继红女士所有这些全部错了。她选择的领域是档案管理，一个在任何时代都很难有效改变家庭命运的领域，浪费了自己考进一流大学的分数；她的职业目标是进入体制，这个选择不能说全错，但失败后去打工，而没有选择一个可以持续积累、向上的专业技能领域；她嫁给了自己的初中同学，将自己所有奋斗得来的婚姻市场价值全部抛弃；她生了五个孩子，浪费了自己所有可能成长的时间，她长期没有工作，也就失去了发展人脉和职业技能的可能……。[/size]
[size=4]最后必须谈的是最直接的原始资本——钱。我们的父母或者极度贫困，或者相对贫困，但他们依然留给我们一笔巨大的无形财富——那就是克勤克俭的本能，极度的变态的节省、极度的变态的勤劳。 这其实是落后家族、落后民族，从一无所有的状态改变命运的不二法门。让我无数次痛惜的是，大量穷孩子抛弃了这些核心技能，被所谓“会挣不如会花”、“生活要有品质和情趣”之类的言论洗脑。你每天省下一杯咖啡的30元，一年就是一万。连续十年省下多少呢？不是十万。你每年省下一万，坚持投资，每年收益16%，十年后就是四万。如果你全家的总资产是十万，你喝掉一杯30元的咖啡，就喝掉了万分之三；而某二三线城市普通家庭总资产一千万，不过喝掉了百万分之三，所以你相当于他喝掉了3000元！尽一切可能节省你的每一分钱，用于投资学习、用于投资理财，让自己增值，让资产增值！当你完成了小目标，那时虽然你天天喝咖啡有点晚了，但你至少可以让你的后代享受他们的人生。[/size]
[size=4]第二点，建立你的资产安全垫。[/size]
[size=4]你一定要评估你具有哪些危险，然后为自己、为自己的家庭、为自己的亲属们建立雄厚的资产安全垫。当然，假如你已经实现了财务自由、或者你的家庭实现了财务自由、或者你的亲属们中大多是高官富豪，你当然可以保持志得意满的心理状态，无所事事享受岁月静好。如果很不幸，你跟我一样，出身贫寒，而背后的亲属亲族比你还差，那你的唯一选择就是——抓紧时间，建立雄厚资产安全垫。[/size]
[size=4]一般大学本科毕业在24岁前后，这时有十年的黄金时间，在这十年时间里，除了结婚生子，买房买车，切记切记重要的是，你需要在35岁前后拥有足够数量的抗风险资本。24岁时，你的父母才五十多岁，处于相对健康时期，你35岁前后，他们已经有六十多岁，处于各种大病重病高发期。这时，你手中至少要捏着100万，这样才可以随时应付医院的勒索。具体数量的多寡跟你父母、家族的资本总量成反比，跟你的社会地位和调动资源的能力成反比。这100万不是简单的房产，而是必须随时可以变现的财产。现在一堆人抱着房子当宝贝，[/size]
[size=4]不能说这决策全错，但最多只能算及格。[/size]
[size=4]也就是说，出生越困难，越“凤凰”，你就得有越多的钱，而且这有严格的时间限制——速度越快越好，最迟在35岁前后，因为各种不可测的危险随时间增多。有些傻孩子总认为自己的父母一定能活到八九十岁，一点紧迫感、压力感都没有，这么想作为美好心愿没问题，但是别当成必然现实。因病返贫是个常见问题，但是资产安全垫够厚实，你也就不会摔得太惨。至于怎么挣钱，前面已经说过——选对职业、选对配偶，节省资金、好好投资。[/size]
[size=4]资产安全垫的第二个部分是预防“黑天鹅”事件。被车撞了、被天上掉下来的石头砸了等等都是黑天鹅事件，这指小概率却可能发生的不幸，家人和自己生大病、残疾、事故都如是。[/size]
[size=4]黑天鹅防御战术第一条：必须有社保，这是最基本配置。[/size]
[size=4]你有社保没有，你的家人有社保没有？虽然社保这玩意很多时候被认为是骗局，这也没错，但你还不能不要，至少，中国大多数农村父母、城市贫民都没有像样的社保，这本身表明社保其实是个中端福利。社保最重要的功能是，在一无所有的最差情况下你还能有一口饭吃，还能有药可用。社保的另一个价值是它有政府信用在背书，政府虽然不可靠，但在真正的大灾难面前，例如世界大战、生化危机之流发生时，总比公司和你自己可靠。[/size]
[size=4]黑天鹅防御战术第二条：必须有商业保险，这是中级配置。[/size]
[size=4]商业保险比社保还坑，骗子，都是骗子。但你又不能不依靠骗子。这就像对女人来说全世界男人都不靠谱，但是还得找个男人献出自己的身体；男人看全世界女人都不是东西，还得找个女人释放高端紧张借子宫，无解。怎样规避保险陷阱的文章很多，仔细上网学习总能有所收获。这里只谈几个关键：给收入最多最重要的人买意外险；给隐患最大的人买重疾等保障险；绝对别碰内地分红险；保险公司越不愿意卖的保险越好；别信业务员别信保险公司信保监会。家里的收入主力是谁，就给他买最多的意外险，算好了万一失去劳动能力之后维持全家生活质量不变需要多少钱，然后下单。一般来说，隐患最大的是老人，尤其是农村家庭，重疾险是必须配置，当然，重疾险坑巨多，特别需要找好保险公司、弄清条款。凡是国内分红险，统统是垃圾，别去碰；有些保险保险公司不愿意卖，例如私家车的第三者责任险，你去买100万以上试试，就那么点保费保额那么高，如果无条件卖我保证保险公司亏到面无人色跪求卖身；最后保险业务员说的每一句话都是废话，你要做的功课是搞懂保险合同上的每一个条款，搞明白保监会有没有官方解释，一切以此为准。[/size]
[size=4]黑天鹅防御战术第三条：寿险，尤其是海外发达国家成熟市场寿险，这是高端配置。[/size]
[size=4]严格说来这不属于我等穷人考虑的范畴，是我们发达了以后应对黑天鹅的战术。万一我们破产了呢，万一天上掉石头砸掉了我们的亿万财产呢？这时就靠寿险救命了。无他，如果你破产了，欠了一屁股债，只有人寿保险是受到法律保护的，债权人拿不走！[/size]
[size=4]黑天鹅防御战术第四条：别放弃白天鹅。[/size]
[size=4]生命中难以完全避免黑天鹅，但是也给了我们白天鹅的机会。你在路上捡到一百块，这就是典型的白天鹅，你不能刻意去寻找，但是一定要有在路上走的时候。真正的具有决定意义的白天鹅来自于你广泛的人际关系和丰富的实践活动。有人在户外运动的过程中遇到了投资人，有人的母亲解放前曾收留了一个**者的娃，于是，一切从此彻底改变。[/size]
[size=4]认识不同的人，多走各种不同的路，与人为善，广结善缘，那么就很可能获得生命中的白天鹅。只要抓住那么一两次，你也就发达了。[/size]
[size=4]最简单的不放过白天鹅的活动是——每周去买一次彩票，几块钱就行，不能多，因为白天鹅不是你可以强求的，花很多钱买彩票那是博傻，白天鹅不会找你。[/size]
[size=4]第三条：离核心资源近一点，更近一点。[/size]
[size=4]这话有两层含义。第一层，你要判断出当前的、未来的核心资源在哪里？第二层，怎样尽可能接近核心资源。解放后前三十年，核心资源无疑是权力，跟体制走得越近，对体制来说越重要的领域，其收益就越大。当时吃公家粮绝对是正确的选择，伍继红毕业后一门心思进入体制内其实是她父母辈的人生经验总结，只是不幸地落后于时代而已。[/size]
[size=4]改革开放三十年，核心资源逐步从权力变为资本。人们也多了体制外的选择，未来中国的核心资源可能重新从资本变为权力，具体还要看政治格局走向，目前不好说。当然，这是整体框架，没有针对具体行业、具体地域、具体岗位，只谈概念就是耍流氓。在上海，体制外明显比体制内合算，随着职业经验的积累，体制外收入可能比体制内的本科同学多出十倍百倍，优劣一目了然。但是如果你的能力无法跳出自己出生的环境，呆在哪个穷凶僻壤修炼，没有工业没有商业的地方，就很难说当个地方政府实权部门小领导不合算。[/size]
[size=4]但不管怎样，我们都要尽可能让自己处于接近核心资源的领域。你要获得金钱，那就要尽可能离金钱更近，金融业就是你的不二选择。由于我等平民子弟除非天赋卓越很难有处于资源中心的位置，那么相关领域也可以。太多穷人家的孩子由于小学生时代知道的体面工作只有老师和基层公务员这两个职业，于是懵懂之下冲了下去。而这两个职业，在目前和可见的将来，在利益分配中都不会处于有利地位。过去十几年，金融和地产行业的人升迁机会、发财机会远比其他行业多，但现在入行，就又可能太晚了。曾经的国企、曾经的外企、曾经的垄断国企、直到今天的地产金融，未来的……，都是各领风骚多少年。不过，对于穷人家的孩子来说，有十年好日子过，完成原始积累，也就可以了。[/size]
[size=4]当然，行行出状元，你在哪个行业认真耕耘都有出头的机会。问题是概率是不一样的，回报的方式是不一样的，需要的时间成本是不一样的。[/size]
[size=4]你进入体制试图向上爬，但对草根子弟来说，混到副处就很不容易，一般就已经到头，但是如果不贪污受贿，副处的收入在大城市仅仅足够温饱，而你混到企业一个经理、总监之类的很容易，每上一级都是收入的巨大飞跃。同时获得财富的时间越早，通过投资理财未来获得的回报就呈倍数上升；获得财富的时间越早，享受的体验就越美好。你二十五岁睡了男神女神，与到七十五岁睡了男神女神相比，即使男神女神一直保持年轻没变过，但你自己感觉一样吗？就是这个道理。如果你毕业后在华为工作，很不幸你到了34岁就可能失业，问题是之前你已经获得了上千万身家，解决了原始积累问题，可以给你的父母足够的保障挡风遮雨，在你年轻的时候你可以娶到温柔漂亮阶层学历都不差的女子，可以给孩子最好的教育。假设这个穷孩子没有进华为，相反他读了博士，30岁才毕业，没房没车没钱，他父母已垂垂老去，谈何孝敬父母；他此时还是穷光蛋，如何娶到优秀的新娘；等他出头的时候，一切已无法挽回。一个人献身学术，获得的回报可能是社会声望，献身金融业，获得的回报是金钱，而对穷人家的孩子来说，追求社会声望只是优先级非常靠后的事。[/size]
[size=4]长弓侠不骗你，尽管长弓侠说的话，看起来很庸俗，长弓侠只告诉你最残酷的真相，因为长弓侠是真心为了出身草根、出身贫寒的你，是真心为了穷人家的孩子！[/size]
[size=4]请记住我的每一个观点，规划好你的人生，我们千辛万苦爬上来，绝不能掉下去，我们要在残酷无情的社会里，尽一切可能站在最有利的位置。[/size]
